Overstappen van verzekering: wanneer het écht wat oplevert (en wanneer niet)
Verzekeringen zijn zo'n categorie vaste lasten waar je jarenlang niets aan doet. Je sluit ze af, de incasso gaat elke maand van je rekening af en je denkt er verder niet meer over na. Tot je toevallig hoort dat een vriendin honderden euro's per jaar goedkoper uit is voor exact dezelfde dekking. Dan ineens wil je wél weten wat er mogelijk is.
Overstappen van verzekering klinkt als gedoe. En eerlijk gezegd: soms is het dat ook. Maar bij de juiste verzekeringen kan het je jaarlijks flink wat schelen, en het kost je in de meeste gevallen niet meer dan een halfuur. De truc is weten bij welke verzekeringen overstappen de moeite waard is en bij welke je beter gewoon kunt blijven zitten.
Waarom je waarschijnlijk te veel betaalt
Verzekeraars rekenen op klantloyaliteit. Nieuwe klanten krijgen vaak scherpe instapprijzen, terwijl bestaande klanten jaar na jaar een kleine verhoging slikken zonder het door te hebben. Na drie of vier jaar kan het prijsverschil met nieuwe klanten bij dezelfde verzekeraar al tientallen euro's per maand zijn, voor exact dezelfde dekking.
Daar komt bij dat je situatie verandert. Je bent ouder geworden, je rijdt minder kilometers, je bent verhuisd of je hebt minder bezittingen dan een paar jaar geleden. Al die factoren kunnen betekenen dat je op dit moment te veel betaalt voor een dekking die niet meer aansluit bij wat je nodig hebt.
Een keer per jaar je verzekeringen nalopen is daarom geen overkill. Het is gewoon slim huishoudbeleid.
Autoverzekering: hier valt het meeste te halen
De autoverzekering is de plek waar overstappen het vaakst concreet geld oplevert. De premieverschillen tussen verzekeraars kunnen voor hetzelfde voertuig en dezelfde dekking oplopen tot honderden euro's per jaar. Dat is geen klein verschil.
Bovendien veranderen je omstandigheden bij een auto sneller dan bij andere verzekeringen. Je rijdt een jaar schadevrij en bouwt schadevrije jaren op, wat je premie verlaagt. Je auto wordt ouder en een all-risk verzekering is misschien niet meer nodig. Je rijdt door een nieuwe baan ineens minder kilometers. Al die veranderingen kunnen reden zijn om opnieuw te vergelijken.
Kijk bij het vergelijken niet alleen naar de premie maar ook naar het eigen risico, de dekking bij buitenland en de service bij schade. Een iets hogere premie met een lager eigen risico kan per saldo goedkoper uitvallen als je ooit schade hebt.
Zorgverzekering: elk jaar opnieuw vergelijken loont
De zorgverzekering is de enige verzekering waarbij je gegarandeerd elk jaar kunt overstappen zonder gedoe, want de overstapperiode loopt van november tot 1 januari. En het loont echt om dat elk jaar te doen.
De premieverschillen tussen zorgverzekeraars lopen op tot meer dan tweehonderd euro per jaar voor een basisverzekering met vergelijkbare voorwaarden. De basisverzekering is wettelijk vastgelegd en dus overal gelijk in wat er vergoed wordt. Het verschil zit in de premie, de korting bij een vrijwillig eigen risico en de keuze voor een natura- of restitutiepolis.
Kijk ook kritisch naar je aanvullende verzekering. Veel mensen betalen jarenlang voor een aanvullend pakket met tandartsdekking of fysiotherapie terwijl ze die zorg nauwelijks gebruiken. Reken het een keer eerlijk uit: wat heb je het afgelopen jaar daadwerkelijk vergoed gekregen via de aanvullende verzekering? Is dat minder dan wat je ervoor betaalt, dan is afschalen of afstoten het overwegen waard.
Inboedel en opstal: kleine premies, toch de moeite
Inboedel en opstalverzekeringen hebben relatief lage premies, wat maakt dat veel mensen de moeite van vergelijken niet nemen. Maar ook hier kunnen de verschillen tussen verzekeraars oplopen tot vijftig of honderd euro per jaar. Voor twintig minuten werk is dat een prima uurtarief.
Controleer bij inboedel ook of je verzekerd bedrag nog klopt. Veel mensen hebben jarenlang dezelfde inboedelwaarde opgegeven terwijl hun bezittingen in waarde zijn gestegen door aankopen of inflatie. Te laag verzekerd zijn betekent bij schade een lagere uitkering dan je verwacht.
Levensverzekering en overlijdensrisico: hier níét zomaar overstappen
Bij een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering is overstappen een stuk minder vanzelfsprekend. Deze verzekeringen zijn vaak gekoppeld aan een hypotheek of hebben een opgebouwde waarde die je kwijtraakt als je opzegt. Bovendien wordt bij een nieuwe polis opnieuw naar je gezondheid gekeken, wat bij gewijzigde gezondheidsomstandigheden tot een hogere premie of zelfs afwijzing kan leiden.
Hier geldt: laat je adviseren voor je iets doet. Overstappen kan in specifieke situaties zinvol zijn, maar het risico op nadeel is groter dan bij andere verzekeringen.
Rechtsbijstand en reisverzekering: vergelijk maar doe het goed
Rechtsbijstandverzekeringen verschillen sterk in dekking. De premie is soms vergelijkbaar, maar wat er wel en niet onder valt verschilt enorm per verzekeraar. Kijk niet alleen naar de prijs maar ook naar de wachttijden, de drempelwaarden en of particuliere geschillen zijn inbegrepen.
Bij een reisverzekering geldt hetzelfde. Een doorlopende reisverzekering is voor frequente reizigers vrijwel altijd voordeliger dan losse polissen per reis. Vergelijk op dekkingsgebied, maximale reisduur per reis en wat er geldt bij avontuurlijke sporten of medische kosten buiten Europa.
Bij VerzekerIQ vergelijk je meerdere verzekeringen naast elkaar, inclusief de kleine lettertjes die het verschil maken. Dat is precies het startpunt als je wil weten of overstappen in jouw situatie wat oplevert.
Wanneer kun je overstappen?
De meeste schadeverzekeringen, zoals auto, inboedel en aansprakelijkheid, hebben een jaarlijkse opzegtermijn van een maand voor de verlengingsdatum. Check je polis op de exacte datum en zet een herinnering in je agenda. Mis je die datum, dan zit je er vaak weer een jaar aan vast.
De zorgverzekering heeft een vaste overstapperiode: opzeggen kan tot 31 december, de nieuwe verzekering gaat in per 1 januari. Plan dit elk jaar in november in, dan heb je de rust om rustig te vergelijken zonder tijdsdruk.
Dit artikel is geschreven in samenwerking.
