Hoe veilig is het depositogarantiestelsel?
Is je spaargeld echt veilig met het depositogarantiestelsel?
Hoe veilig is het depositogarantiestelsel?
Steeds meer Nederlanders ontdekken buitenlandse banken als alternatief om meer rente te krijgen op hun spaargeld. Dit is niet zo gek, want de rentes in Nederland blijven relatief laag. Stel je hebt €50.000 op een spaarrekening staan. Bij een Nederlandse bank met een rente van 1,6% levert dat na 5 jaar ongeveer €4.141 aan rente op. Maar bij een bank zoals Distingo, met een rente van 2,91%, groeit datzelfde bedrag naar €7.659. Het verschil is bijna €3.500, en dat maakt overstappen aantrekkelijk. Maar hoe zit het met de veiligheid van je spaargeld? Hier komt het depositogarantiestelsel om de hoek kijken.
Wat is het depositogarantiestelsel?
Het depositogarantiestelsel is een Europese regeling die ervoor zorgt dat spaargeld tot een bepaald bedrag beschermd is als een bank failliet gaat. In de meeste Europese landen is dit bedrag €100.000 per persoon, per bank. Dit betekent dat je, zelfs als een bank haar deuren moet sluiten, gegarandeerd bent van teruggave van je spaargeld tot dit bedrag. Dit geldt voor alle banken die binnen de Europese Unie actief zijn en vallen onder dezelfde regelgeving.
Per persoon of per rekening?
Het is belangrijk om te weten dat het depositogarantiestelsel per persoon geldt en niet per rekening. Heb je meerdere rekeningen bij dezelfde bank? Dan wordt het totaal van al je rekeningen bij die bank bij elkaar opgeteld. Let er ook op dat sommige banken dochterondernemingen zijn van andere banken. Dit betekent dat rekeningen bij zulke dochters en de moederbank worden samengevoegd voor de berekening van de dekking onder het depositogarantiestelsel. Deel je een rekening met iemand anders, bijvoorbeeld je partner, dan geldt de bescherming voor beide personen afzonderlijk. Samen kun je dus €200.000 veilig sparen bij dezelfde bank of groep van banken.
Hoe veilig is het echt?
De veiligheid van het depositogarantiestelsel hangt af van de financiële stabiliteit van het land waarin de bank gevestigd is. Hier komen de termen ‘bail-in’ en ‘bail-out’ in beeld:
- Bail-in: Als een bank in de problemen komt, kunnen aandeelhouders en grote investeerders verplicht worden om mee te betalen aan een reddingsplan. Dit gebeurt voordat er een beroep wordt gedaan op het depositogarantiestelsel.
- Bail-out: In extreme gevallen kan de overheid van het land waarin de bank gevestigd is, ingrijpen om de bank te redden. Dit is vaak alleen mogelijk als de overheid zelf financieel sterk genoeg is.
Hoewel het depositogarantiestelsel een extra laag van veiligheid biedt, is het goed om kritisch te kijken naar de omstandigheden van de bank en het land waarin deze actief is.
Waar moet je op letten bij buitenlandse banken?
Wanneer je besluit om je spaargeld naar een buitenlandse bank, bijvoorbeeld via Raisin, te verplaatsen, is het verstandig om op de volgende punten te letten:
- Spaarbedrag: Zorg dat je niet meer spaart dan het bedrag dat onder het depositogarantiestelsel valt (€100.000 per persoon).
- Kredietwaardigheid: Controleer de kredietwaardigheid van het land waar de bank gevestigd is. Dit geeft een indicatie van hoe goed een land in staat is om zijn financiële verplichtingen na te komen. Bij Raisin kun je ook de kredietstatus van een land bekijken, die varieert van BBB- (laagste) tot AAA (hoogste). Deze status geeft een indicatie van hoe financieel betrouwbaar het land is.
- Economie van het land: Een grote en stabiele economie biedt over het algemeen meer zekerheid dan een kleinere economie.
- Staatsschuld ten opzichte van het BBP: Een land met een hoge staatsschuld in verhouding tot zijn bruto binnenlands product (BBP) kan minder goed in staat zijn om banken te redden in geval van problemen.
Hoger rendement via Raisin
Als je op zoek bent naar een hogere spaarrente, kan een platform zoals Raisin uitkomst bieden. Raisin werkt samen met verschillende buitenlandse banken en biedt eenvoudig toegang tot spaarproducten met aantrekkelijke rentes. Let hierbij wel op de eerder genoemde aandachtspunten, zodat je met een gerust hart kunt profiteren van een beter rendement.
Met de juiste voorbereiding en aandacht voor de veiligheid van je spaargeld, biedt het depositogarantiestelsel een extra zekerheid. Hierdoor wordt sparen bij een buitenlandse bank een interessante keuze voor wie meer uit zijn spaargeld wil halen.
Disclaimer:
De informatie in dit artikel is uitsluitend bedoeld ter algemene informatie en vormt geen financieel advies. De inhoud is gebaseerd op de huidige situatie en kan in de toekomst veranderen. Het is belangrijk dat je zelf onderzoek doet en, indien nodig, advies inwint bij een financieel adviseur voordat je financiële beslissingen neemt. Geld101 is niet verantwoordelijk voor eventuele verliezen of schade die voortvloeien uit het gebruik van de informatie in dit artikel.
