Mijn ervaring met een lineaire hypotheek

Waarom koos ik voor een lineaire hypotheek? 

Toen ik in 2013 mijn eerste appartement kocht, koos ik bewust voor een lineaire hypotheek. Dit is niet de meest gangbare keuze – de meeste mensen kiezen voor een annuïteitenhypotheek – maar voor mij had het grote voordelen. In dit artikel deel ik mijn ervaring, leg ik uit wat een lineaire hypotheek inhoudt en vergelijk ik het met een annuïteitenhypotheek.

Wat is een lineaire hypotheek?

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af op de lening. Dit betekent dat je in het begin hogere maandlasten hebt, maar dat deze in de loop van de tijd steeds lager worden omdat je steeds minder rente betaalt.

Waarom ik koos voor een lineaire hypotheek

Ik had destijds een fulltime baan en een huisgenoot die bijna volledig de hypotheek voor mij betaalde. Daarnaast had ik weinig andere vaste lasten. Dit gaf mij de ruimte om te kiezen voor een lineaire hypotheek, waarbij ik in het begin hogere maandlasten had, maar uiteindelijk veel minder rente betaalde over de hele looptijd. Ook vind ik het een fijn en veilig idee dat mijn maandlasten uiteindelijk steeds minder werden want ik wist niet hoe lang ik nog een huisgenoot zou hebben, of ik fulltime zou blijven werken etc. 

Wat mij vooral aantrok in een lineaire hypotheek, was het idee dat ik na een paar jaar al een groot deel van mijn lening had afbetaald. Dit bleek een enorm voordeel toen ik mijn appartement na drie jaar verkocht.

De voordelen van een lineaire hypotheek

• Sneller aflossen: Elke maand los je een vast bedrag af, waardoor de schuld snel daalt.
• Minder rente betalen: Omdat de schuld sneller afneemt, betaal je in totaal minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
• Lagere maandlasten na verloop van tijd: In het begin betaal je meer, maar naarmate je aflost, dalen je maandlasten.

De nadelen van een lineaire hypotheek

• Hogere maandlasten in het begin: Dit kan een struikelblok zijn voor mensen met een beperkt budget.
• Minder belastingvoordeel: De hypotheekrenteaftrek wordt minder interessant naarmate je minder rente betaalt.

Mijn ervaring na drie jaar

Ik heb mijn appartement na drie jaar verkocht, net toen het overbieden op huizen begon in 2017. Dankzij mijn lineaire hypotheek had ik in die drie jaar al een flink deel van mijn lening afgelost. Dit betekende dat er een mooie overwaarde overbleef toen ik mijn appartement verkocht. Dat geld konden we goed gebruiken voor onze verhuizing naar Denemarken. Mijn man ging daar een (betaalde) opleiding volgen, en ik bleef thuis bij onze oudste. Onze maandelijkse inkomsten waren vaak net niet genoeg om van rond te komen, dus die overwaarde was een mooi spaarpotje om van te leven.