Beleggen voor mijn kind, hoe doe ik dat?

Als ouders hebben wij het beste voor met ons kind. Wij willen uiteraard ons kind de beste start in het leven geven. Dat begint met warme knuffels, heel veel kusjes en nog meer luiers. Maar ook wanneer ons kleintje niet meer zo klein is willen we hem of haar een goede start geven, ook financieel. Dus sparen we voor onze kinderen. Gemiddeld zo’n €40 per maand, oftewel €480 per jaar. Maar, we zouden ook kunnen gaan beleggen van onze kinderen. Wanneer kies je waarvoor en wat zijn de voor- en nadelen van deze opties? In dit artikel lees je alle mogelijkheden om jouw kind de beste financiële start te geven. 

Sparen of beleggen?

Optie 1: sparen

Veel Nederlanders sparen voor hun kinderen zo’n €500 per jaar op een spaarrekening. Na 18 jaar heeft je kind dan €9000. Met een rente van 2,5% per jaar wordt dat zo’n €11,500. De rente fluctueert natuurlijk dus 2,5% is een indicatie van de huidige rente. De afgelopen jaren was de rente een stuk lager dan 2,5%. Optie één is dus een spaarrekening. 

Optie 2: deposito spaarrekening

Optie twee zou zijn om te kiezen voor een deposito spaarrekening waarbij je vaak meer rente krijgt dan een gewone spaarrekening omdat je het geld voor een bepaald termijn vast zet. Je kunt kiezen voor een looptijd van 3 maanden tot wel 18 jaar, afhankelijk van de bank. Wel moet je er rekening mee houden dat je het geld dan niet tussentijds boetevrij kan opnemen. Ook moet je vaak bij een depositorekening een minimale inleg doen bij het openen van de rekening en moet je maandelijks inleggen.

Optie 3: beleggen

Een derde optie is om voor je kind te gaan beleggen. Met beleggen kun je vaak een hoger rendement verwachten dan met een spaarrekening, wat een voordeel is. Wanneer je wilt gaan beleggen is het wel verstandig om te weten hoe lang je beleggingshorizon is, oftewel hoe lang wil je geld inleggen en wanneer wil je het geld gaan gebruiken? Voor beleggen geldt: hoe langer de horizon hoe beter. Wanneer je minder dan 5 jaar de tijd hebt dan is het meestal niet verstandig om te gaan beleggen. Maar als je kind nog jong is dan heb je vaak genoeg tijd om het geld te laten renderen en een eventuele dip in de markt op te vangen. Bovendien is het altijd verstandig om te kiezen voor beleggen in indexfondsen. Daarmee spreid je je geld over duizenden bedrijven en verminder je het risico om (een gedeelte van) je inleg te verliezen. Het risico maak je nog kleiner door regelmatig in te leggen en zo je beleggingen tegen verschillende koersen te kopen. Kijk bij een beleggingsrekening wel altijd naar de kosten van zo’n rekening. Mijn tip: de beleggingsrekening bij Brand New Day is gratis èn de kosten zijn laag. 

Wanneer je kiest voor beleggen heb je nog twee opties: beleggen op je eigen naam of beleggen op de naam van je kind. 

Beleggen op je eigen naam of naam van je kind?

Wanneer je kiest voor beleggen dan kan je dit doen op een beleggingsrekening die staat op je eigen naam. Het voordeel hiervan is dat je het beleggingsdoel (je kind) nog kan aanpassen. Het kan natuurlijk voorkomen dat je het geld uiteindelijk op een andere manier wilt of moet gebruiken. Een ander voordeel is dat je zelf de controle houdt over het geld, jij bepaalt wanneer je het aan je kind geeft. Hiermee voorkom je dat je wijze maar niet zo verstandige 18-jarige het geld uitgeeft aan zaken waar jij niet achter staat. 

Het voordeel echter van een beleggingsrekening op naam van je kind is dat je ieder jaar belastingvrij mag schenken op deze rekening, dat is dit jaar (2023) €6035. Verder hoeft je kind op zijn 18e geen schenkingsbelasting te betalen. 

In alle gevallen is het verstandig om je kind te betrekken bij het opbouwen van een spaar- of beleggingspotje. Het biedt een ideale mogelijkheid om het met je kind te hebben over geld, financiën, spaarpotjes, buffer en beleggen. 

Lees ook: Hoe veilig is het depositogarantiestelsel?

Waar zou jij voor moeten kiezen?

Het is voor iedereen een persoonlijke keuze wat de beste keuze is in jullie situatie. Er zijn een aantal vragen die je jezelf kan stellen die je kunnen helpen om deze keuze te maken.

Vraag jezelf bijvoorbeeld:

1. Waarom spaar ik voor mijn kind?
2. Wat is onze horizon? Hoe oud is mijn kind en wanneer wil ik dat hij / zij beschikking krijgt over het geld?
3. Welke consequenties hebben de verschillende opties voor ons qua belasting e.d.?
4. Met welk risico ben ik tevreden? Wanneer je niet kan slapen van het idee van beleggen, ga dan liever sparen. 
5. Wat past bij mij en mijn kind? Praat er evt. over met je kind wanneer hij / zij al ouder is. 
6. Welk platform past bij mij?

Wanneer je voor jezelf duidelijk hebt wat de antwoorden op deze vragen zijn dan helpt je dat in het maken van een keuze. Wanneer je kind jong is, is je horizon lang. Als je daarbij het prima vind om iets meer risico te lopen en daarbij ook een grotere kans hebt op een hoger rendement dan past beleggen heel goed bij je. Heb je maar een paar jaar de tijd en / of wil je minder risico lopen dan kan een spaarrekening of een depositorekening iets voor jouw zijn. 

Conclusie

Als ouders willen wij het beste voor ons kind, ook op financieel vlak. We hebben de keuze om voor onze kinderen te sparen of te beleggen. Beleggen brengt meer risico’s met zich mee maar je kan daarentegen ook een hoger rendement verwachten. Wanneer je gaat beleggen bedenk dan dat je twee mogelijkheden hebt: beleggen op eigen naam of op naam van je kind. Beide hebben zo voor- en nadelen dus kijk goed wat bij past bij jullie situatie. Wil je vrijblijvend met iemand overleggen wat voor jullie een goede keuze kan zijn, plan dan een belafspraak met een expert van Brand New Day. Daar kunnen ze je alles vertellen over de voor- en nadelen van beleggen voor je kind en de kinderrekening-beleggen.