Hoe krijg je weer grip op je geld?

Hoe voel je je wanneer je op je rekening gaat kijken? Voel je angst, omdat de maand nog zo lang duurt en je schrikt van het getal wat op het scherm verschijnt? Voel je verwarring omdat je niet snapt waar al het geld heen is gegaan? Voel je je schuldig omdat je weet dat je weer te veel hebt uitgegeven de laatste keer dat je naar de winkels bent geweest? Of vermijd je op de rekening te kijken omdat je al weet dat het niet goed is?

Jij verdient het om niet bang te zijn om naar je rekening te kijken. Je verdient het om overzicht te hebben, te weten wat er binnenkomt op je rekening en waar het allemaal weer naartoe verdwijnt. Je verdient rust en een goede nachtrust. Wil je dit ook? Lees dan vooral verder hoe jij weer grip kunt krijgen op je financiën.

1.     Weet waar je staat

Allereerst eerst is het heel belangrijk om te weten hoe je er financieel voorstaat. Wanneer je niet weet wat er binnenkomt en / of uitgaat dan weet je ook niet waar je eventueel iets aan zou moeten veranderen. Misschien dat jij wel één van de velen bent die aan het eind van de maand meer geld heeft uitgegeven dan dat er binnen is gekomen.

Het is goed om als eerste een overzicht te maken van al je inkomsten en uitgaven van de afgelopen 3 maanden. Dat kan heel makkelijk door je bankapp in te duiken of alle banktransacties uit te printen van de afgelopen 3 maanden. Doe je veel contant en geeft je bankapp niet een volledig overzicht, het dan bijhouden voor de komende 3 maanden. Het is niet genoeg om het voor een week of een maand bij te houden aangezien dat al snel een vertekend beeld geeft. Met 3 maanden kan je al veel beter een overzicht krijgen van bepaalde patronen in je uitgaven.

Gebruik dit gratis huishoudboekje waarin je alle inkomsten en uitgaven opschrijft. Eventueel kan je ook een schrift gebruiken of een app.

Het is belangrijk om meteen je inkomsten en uitgaven te categoriseren. Ik houd in het begin meestal 6 categoriën aan: woonlasten, overige vaste lasten, eten, transportkosten, diverse en aflossen / sparen. Je kan hiermee beginnen en eventueel later andere categoriën eraan toevoegen die bij jouw situatie passen en wat helpt overzicht te krijgen.

 2.     Maak aanpassingen

Nadat je weet hoe je er financieel voorstaat kan je aan de slag gaan om de nodige aanpassingen te doen. Wanneer je graag wat gewicht wil verliezen kan dat op twee manieren: minder eten of meer bewegen. Beide manieren werken prima maar het beste is om de twee te combineren. Hetzelfde geldt als je een gezondere balans wilt hebben op je bankrekening. Je kan minder gaan uitgeven of meer gaan verdienen. Het beste is om het beide te doen. Ga er niet vanuit, dat wanneer er maandelijks veel meer geld uitgaat dan er binnenkomt, je dit binnen een maand hebt opgelost. Het gaat tijd, moeite en inzet kosten van jouw kant om financieel (weer) gezond te zijn en te blijven. Zeker wanneer er sprake is van schulden zal het nodig zijn om hier voor lange tijd actief mee aan te slag te gaan.

Zorg er eerst voor dat je niet meer elke maand rood staat. Gaat er elke maand steevast meer geld uit dan er binnenkomt dan is het zaak om dat te gaan oplossen.

Uitgaven

Het overzicht wat je gemaakt hebt helpt om te kijken hoe je uitgaven zijn. Analyseer deze uitgaven zonder een direct oordeel over jezelf te geven. Kijk naar alle uitgaven en ga na waar jij pirma zonder mee kan leven. Dat abonnement waar je nooit gebruik van maakt kan weg. De truc is om de uitgaven die geen waarde hebben voor jou te schrappen. Schrap wat je schrappen kan maar houdt het wel redelijk. Het idee is dat je een oplossing wilt voor lange termijn en dat je rust wilt in je portemonnee. Dat betekent niet dat je nooit meer wat leuks of lekkers mag, maar dat je dit in je budget verwerkt. Zo kan je zorgeloos en zonder schuldgevoel genieten van dat kopje koffie of je favoriete tijdschrift.

Inkomsten

Mocht het niet genoeg zijn om je uitgaven aan te passen dan ga je vervolgens proberen om je inkomsten te verhogen. Allereerst is het verstandig om te weten of jij krijgt waar je recht op hebt qua toeslagen. Dit kan je berekenen door te gaan naar de website van de belastingdienst.

Ten tweede is het zaak te kijken naar je inkomsten. Is er een mogelijkheid om meer inkomsten te krijgen? Zou je om loonsverhoging kunnen vragen? Misschien kan je solliciteren naar een beter betaalde functie of betaalt jouw functie meer bij een ander bedrijf? Als je parttime werkt, zou je kunnen vragen om structureel meer uren te gaan werken. Eventueel kan je zelfs overwegen om een extra baan te nemen naast je huidige baan of kan je een side hustle beginnen. Kijk goed welke mogelijkheden er voor jou zijn en zorg voor een oplossing voor de lange termijn.

Lees ook: Review van de Sidehustle Academie van Geldkwebbel.

3.     Zorg dat je een buffer hebt

Iedereen maakt het mee: de wasmachine is ineens stuk. Of de auto blijkt opeens een nieuwe accu nodig te hebben. Onvoorziene kosten liggen altijd op de loer. Het is dan ook verstandig om daarvoor een buffer te hebben zodat je niet in de knel komt met je maandelijkse budget.

Verstandig is om wanneer jij nog schulden hebt toch eerst een buffer op te bouwen van minimaal €1000 voordat je begint met de schulden af te lossen. Zoals gezegd zullen er altijd onverwachte uitgaven zijn. Wanneer er geen buffer is, is de kans groot dat je alleen nog maar meer schulden gaat maken als die onvoorziene uitgave komt. Bouw je buffer uit totdat je uiteindelijk ergens tussen de 3 tot 6 maanden aan uitgaven apart hebt staan op een spaarrekening. Zo zorg je ervoor dat je niet direct in de problemen raakt wanneer je je baan kwijt raakt of iets anders onverwachts gebeurd.

Zet het geld het liefst op een spaarrekening bij een andere bank dan waar je je lopende rekening hebt, zo is de kans op terugboeken het kleinst.

Lees ook: Waar krijg je de hoogste rente op je spaargeld?

4.     Los je schuld af

Hoera! Het is je gelukt om overzicht te krijgen in je financiën en je hebt een buffer opgebouwd voor onverwachte uitgaven. Nu is het tijd om je schuld of schulden te gaan afbetalen. Besluit van te voren door het goed kijken naar je budget hoeveel je elke maand gaat aflossen en houd je daar ook aan. Wanneer je meerdere schulden hebt lopen zijn er twee opties om te besluiten welke schuld jij eerst gaat aflossen.

Optie 1: De sneeuwbalmethode: je kiest de kleinste schuld eerst en werkt daarna alle schulden af van de kleinste tot de grootste. Het fijne aan deze methode, die door velen wordt aanbevolen, is dat het een super motiverend gevoel geeft wanneer de eerste schuld is afgelost. Nu heb je in plaats van 5 nog maar 4 schulden. Er is echter ook nog een andere manier.

Optie 2: De lawine methode: kijk naar de rente van de verschillende openstaande schulden. Verschillende banken, winkels of instanties hanteren verschillende rentes. Dat wil zeggen dat zolang de schuld openstaat de schuld alleen maar hoger wordt doordat er rente gevraagd wordt. Het kan dan verstandig zijn om eerst de schuld af te lossen met de hoogste rente, sinds deze schuld jou het meeste kost. Op deze manier heb je misschien niet zo snel maar 4 in plaats van 5 openstaande schulden maar deze methode kost jou op de lange termijn wel minder geld. Je bent dus sneller van je totale schuld af.

Ben je helemaal klaar met rood staan, Afterpay en schulden? Wil je je financiën op orde krijgen zodat je rust krijgt en je geen zorgen meer hoeft te maken over alle rekeningen? Budgetteren kun je leren is een cursus voor vrouwen die aan het eind van de maand genoeg geld willen overhouden om hun spaardoel te halen. Zonder in te leveren op hun leuke lifestyle!

5.     Voorkom nieuwe schulden

Dubbel hoera! Het is je gelukt om overzicht te hebben in je financiën, een buffer op te bouwen en je hebt al je schulden afgelost. Nu is het zaak om geen nieuwe schulden meer te krijgen en je buffer verder op te bouwen. Nu je weet wat je budget is, dus wat je maandelijks nodig hebt om te leven, is het verstandig een buffer op te bouwen zodat je 3 tot 6 maanden kan leven mocht je inkomen wegvallen. Wanneer je dus €2500 per maand nodig hebt voor alle vaste lasten inclusief huur / hypotheek, boodschappen, auto kosten e.d. dan bouw jij je financiële buffer op van €1000 naar €2500 naar €7500 totdat je uiteindelijk misschien zelfs voor 6 maanden, dus €15.000, genoeg hebt.

Begin met het opbouwen van je 3-6 maanden buffer meteen zodra je je schulden hebt afbetaald. Het bedrag dat elke maand naar je schuldeisers ging is dus een bedrag waarmee je zonder kunt leven. Zet dit bedrag vanaf nu opzij voor jouw financiële buffer.

Naast dat je je buffer opbouwt, dat jou zekerheid geeft mocht je inkomsten ineens wegvallen, is het verstandig om daarnaast te sparen voor grote uitgaves. Denk hierbij aan bijvoorbeeld een auto. Stel je hebt nu een auto van 5 jaar oud, die gaat misschien nog prima 5 jaar lang mee maar dan zal je waarschijnlijk op zoek gaan naar een andere auto. In plaats van dat je over 5 jaar daarvoor het geld gaat vinden kan je nu ook daarvoor vast gaan sparen. Wil jij bijvoorbeeld over 5 jaar een auto van €10.000 euro gaan kopen? Dan zet je nu alvast €10.000 / 60 = €167 euro per maand daarvoor opzij. In plaats van dat je dus achteraf een auto betaalt door een lening af te sluiten (en daarmee jouw auto dus ook duurder wordt) is het verstandiger om van te voren te sparen voor die auto zodat jij schuldenvrij kunt rondrijden.

Heel veel succes met het krijgen van overzicht en rust in je portemonnee!

Voor nog meer tips over budgetteren, besparen en extra geld verdienen @geld101 op Instagram.