Hoe stel je een persoonlijke begroting op?

Marianne • 1 december 2020

A budget is a plan, not a restriction

Ben jij er klaar mee dat je niet weet waar al je geld heen gaat? Zou je graag meer geld per maand willen sparen? Dan is het tijd om een plan te maken! Dit noemen we ook wel een begroting. Een begroting betekent simpelweg dat je een plan maakt over hoe jij je geld gaat besteden in de toekomst. Je noteert wat je inkomsten zijn en je verdeelt deze inkomsten over een x aantal categorieën. Ik zal het je uitleggen met een simpel voorbeeld.

Stel je hebt 100 euro aan inkomsten. Je enige uitgaven zijn kleding en eten maar je wilt ook graag sparen. Dan kan een budget er voor jou bijvoorbeeld zo uitzien:

voorbeeld persoonlijke begroting budgetplan

Zo maak je van te voren dus een plan en geeft alle euro’s die binnen komen (je inkomsten) een bestemming. Op deze manier kan jij heel handig, in bijvoorbeeld een Excel sheet, een overzicht maken van al je inkomsten en al je uitgaven plannen. Al je inkomsten en uitgaven verdeel je in categorieën. Welke categorieën jij hebt hangt af van je persoonlijke situatie.

Hoe begin je met het maken van een budget?

Allereerst is het zaak om precies te weten wat momenteel al je inkomsten en uitgaven zijn. Je kunt hierbij je bankrekening nalopen of het vanaf nu gaan bijhouden. Ik raad aan om voor een zo compleet mogelijk beeld een overzicht te maken van 3 maanden. Schrijf dit op in een schrift, gebruik een app of gebruik mijn gratis huishoudboekje .

Lees ook dit artikel om in 5 stappen weer grip te krijgen op je financiën

Zodra jij weet wat er per maand binnenkomt er weer uitgaat kan je een plan gaan maken, een begroting. Maak dit plan zo gedetailleerd mogelijk en zorg ervoor dat alle inkomsten en uitgaven een bestemming krijgen. Dit betekent dat alle uitgaven bij elkaar hetzelfde bedrag is als het totale bedrag van alle inkomsten.

Uiteraard zijn er vaste lasten waar je weinig tot niets aan kunt veranderen zoals huur of hypotheek en verzekeringen. Maar er zijn ook categorieën waar je veel invloed op hebt zoals boodschappen en persoonlijke verzorging.

Welke categorieën bevat een persoonlijke begroting?

Elke persoon of elk huishouden zal een andere lijst hebben met categorieën wat in de begroting moet worden opgenomen. De één heeft huur en huurtoeslag, de ander een hypotheek en hypotheekrenteafrek. Sommige mensen hebben huisdieren en anderen gaan elke maand naar de kapper. Dat maakt het maken van een begroting dus ook zeer persoonlijk. Een aantal categorieën waar je aan zou moeten denken zijn de volgende:

Huur of hypotheek
Energiekosten
Verzekeringen (zowel voor woning als een zorgverzekering)
Abonnementen (telefoon, internet, sportschool)
Boodschappen
Persoonlijke verzorging (drogisterij artikelen, kapper)
Medische kosten (kosten die je zorgverzekering niet dekt, eigen risico)
Vervoer (auto, fiets, openbaar vervoer)

Vergeet ook niet een categorie ‘overig’ toe te voegen. Er zijn namelijk altijd kosten die nergens anders onder vallen. Let wel op dat je dit bedrag niet te groot maakt want dat geeft je minder overzicht en controle. Afhankelijk van je totale budget zou het ergens tussen de €10 en €100 euro moeten zijn.

Specificeer je categorieën

Soms geeft het niet voldoende overzicht om één grote categorie te hebben als ‘boodschappen’. Het kan zijn dat je nog steeds niet zo goed begrijpt waarom de kosten voor jouw boodschappen hoger uitvallen dan je zou willen. Het is dan misschien verstandig subcategorieën te maken. Denk hierbij aan: dagelijks eten, snacks, huishoudelijke artikelen en verzorgende artikelen. Bij dagelijks eten moet je denken aan eten dat nodig is voor de maaltijden en eventueel wat tussendoortjes. Bij snacks denk je aan snoep, koek, chips en al het andere lekkers dat je tussendoor misschien eet. Huishoudelijke artikelen zijn bijvoorbeeld wc papier, schoonmaakmiddelen en bakpapier. Bij verzorgende artikelen moet je denken aan shampoo en douchegel. Soms maakt het maken van deze subcategorieën veel duidelijk en weet je zelf of en waar je eventueel op kan besparen.

Vergeet deze niet!

Vergeet niet om in je budget rekeningen op te nemen die niet elke maand terug komen. Denk hierbij aan jaarlijkse abonnementen (sportschool, ANWB lidmaatschap, OV kaart) of jaarlijkse rekeningen van de gemeente (afvalstofheffing e.d.).

Ook sommige inkomsten zijn misschien niet maandelijks zoals de kinderbijslag die eens per kwartaal wordt uitbetaald.

Er zijn twee manieren om deze bedragen in je begroting op te nemen. De ene manier is om de rekening in te plannen in de maand dat deze ook daadwerkelijk komt. Je houdt dan van te voren al rekening ermee dat de rekening eraan komt en past je budget van die maand daarop aan. Een andere manier is om die jaarlijkse rekening per maand uit te spreiden. Krijg je dus aan het einde van het jaar een rekening van 120 euro, dan is dat 10 euro per maand. Zet dit bedrag elke maand apart om zo het geld klaar te hebben staan wanneer de rekening komt.

Tip: Bij sommige banken kan je in de app spaarpotjes maken voor bepaalde doelen. Zo kan jij dus makkelijke elke maand geld opzij zetten voor die rekeningen die niet elke maand voorkomen of voor je andere spaardoelen.

Wat zijn budgetten?

De hoeveelheid geld die jij wilt besteden aan categorieën zoals boodschappen wordt ook wel een budget genoemd. Je kan dus een boodschappenbudget hebben, een budget voor cadeaus, een kledingbudget, een budget voor persoonlijke verzorging etc.

Extra tip: soms vind ik het lastig om één groot maandbedrag te hebben voor mijn boodschappen. Het kan dan heel helpend zijn om dit bedrag te delen door 4 zodat je een wekelijks budget overhoudt. Dit bedrag is vaak veel beter behapbaar en dan lukt het beter om daar omheen de maaltijden te plannen.

Het grote voordeel van een begroting

Het maken van een begroting of budgetplan is vooral handig als je een bepaald doel voor ogen hebt. Je wilt bijvoorbeeld je financiële buffer opbouwen of sparen voor een nieuwe auto. Met het maken van een budget kan je gemakkelijk zien wat het effect is als jij minder uitgeeft aan bepaalde categorieën als bijvoorbeeld boodschappen. Dan houd je dus meer geld over voor een andere categorie, of dat nu sparen is, het afbetalen van een schuld of iets anders wat jij belangrijk vindt.

Maak jij gebruik van een begroting of budgetplan? Laat het mij weten hieronder!

< Ouder bericht

Nieuwer bericht >

Mail

WOZ-waarde ontvangen? Zo bepaal je of bezwaar maken slim is

door Marianne • 9 maart 2026

WOZ-waarde gekregen? Check wanneer bezwaar maken slim is, hoe je vergelijkbare woningen controleert en of jouw WOZ klopt.

Waarom je hypotheek berekenen voor je gaat bezichtigen meer oplevert dan je denkt

8 maart 2026

De meeste huizenzoekers beginnen met scrollen op Funda. Ze filteren op prijs, locatie en aantal kamers, en voor ze het weten staan ze bij een bezichtiging. Pas daarna volgt het gesprek met een hypotheekadviseur, en dan blijkt dat de woning die ze net hebben bezichtigd eigenlijk buiten hun bereik valt. Of erger: dat ze wel het maximale kunnen lenen, maar dat de maandlasten hun budget zo onder druk zetten dat er geen ruimte meer is voor onverwachte uitgaven. Die volgorde, eerst zoeken en dan rekenen, kost niet alleen tijd maar ook emotionele energie. Je raakt gehecht aan een huis dat financieel niet past, en dat maakt de volgende stappen zwaarder dan nodig. Draai die volgorde om en het hele proces verandert. Wie eerst rekent en dan zoekt, weet precies in welke prijsklasse realistisch is. Niet alleen op basis van het maximale leenbedrag, maar op basis van maandlasten die passen bij je werkelijke uitgavenpatroon. Dat verschil is groter dan veel mensen denken. Je maximale hypotheek zegt iets over wat de bank je wil lenen. Je budget zegt iets over wat je je kunt veroorloven. Die twee bedragen zijn zelden hetzelfde. Wat een hypotheekberekening je werkelijk vertelt over je financiele ruimte Een hypotheekberekening is meer dan een getal. Het is een spiegel van je financiele situatie op dit moment en een vooruitblik op de komende dertig jaar. De rente die je betaalt, de looptijd die je kiest, het aflossingsschema en de hypotheekvorm bepalen samen wat je maandelijks kwijt bent. Op Slimmehypotheek.nl kun je berekenen wat een hypotheek bij een specifieke verstrekker als ING je daadwerkelijk kost, zodat je appels met appels vergelijkt in plaats van alleen naar de laagste rente te kijken. De laagste rente is namelijk niet automatisch de goedkoopste hypotheek. Voorwaarden rond boetevrij aflossen, rentevaste periodes en meeverhuismogelijkheden wegen mee in de totale kosten over de looptijd. Wie dit soort berekeningen maakt voor de eerste bezichtiging, heeft een enorm voordeel. Je weet niet alleen wat je maximaal kunt lenen, maar ook wat het verschil is tussen een rentevaste periode van tien of twintig jaar, en hoe dat doorwerkt in je maandlasten. Dat geeft rust bij het bieden en voorkomt dat je onder tijdsdruk beslissingen neemt die je de komende jaren voelt. Hoe je voorkomt dat je maximale hypotheek je budget overschrijdt De maximale hypotheek wordt berekend op basis van je bruto inkomen, je vaste lasten en de geldende leennormen. Wat daar niet in zit, zijn de kosten die je zelf als vast ervaart maar die de bank niet meerekent. Denk aan je sportabonnement, je verzekeringen, je maandelijkse boodschappenbudget en de kosten voor kinderopvang. Die posten tellen niet mee in de berekening, maar ze bepalen wel hoeveel je daadwerkelijk overhoudt na het betalen van je hypotheeklasten. Een praktische vuistregel is om je netto maandlasten voor wonen, inclusief hypotheek, verzekeringen, onderhoud en energie, niet hoger te laten zijn dan een derde van je netto inkomen. Bij een gezamenlijk netto inkomen van vierduizend euro per maand betekent dat een woonbudget van maximaal dertienhonderd euro. Trek daar de energielasten en de opstalverzekering vanaf, en je weet precies welke hypotheeklast je kunt dragen zonder dat je budget begint te knellen. Waarom vergelijken tussen verstrekkers meer verschil maakt dan je verwacht Het verschil in rente tussen hypotheekverstrekkers lijkt op het eerste gezicht klein. Een tiende procentpunt meer of minder voel je nauwelijks in de maandlast. Maar over dertig jaar looptijd is dat verschil duizenden euro's. En de rente is slechts een van de variabelen. De ene verstrekker staat toe dat je jaarlijks twintig procent boetevrij aflost, de andere tien procent. De ene biedt een meeverhuisregeling waarmee je je gunstige rente meeneemt naar een volgende woning, de andere niet. Die voorwaarden zijn voor veel mensen abstracter dan de maandlast, maar ze hebben een concrete waarde. Wie over vijf jaar wil verhuizen en een meeverhuisregeling heeft, bespaart mogelijk duizenden euro's aan boeterente. Wie jaarlijks een bonus ontvangt en die wil gebruiken om extra af te lossen, profiteert van een ruimere boetevrije aflossingsmogelijkheid. Het loont om die voorwaarden naast de rente te leggen en te berekenen wat het totaalplaatje is. Niet op basis van gevoel, maar op basis van je persoonlijke situatie en je verwachte financiele pad de komende jaren.

Ontdek deze 4 slimme manieren om geld te besparen

25 februari 2026

Ontdek 4 slimme manieren om geld te besparen zonder dat je veel hoeft in te leveren. Krijg inzicht in je uitgaven, verlaag je vaste lasten, bespaar met super short lease en pak dagelijkse kosten aan met simpele gewoontes.

Brand New Day review: 3 jaar later (mijn rendement en ervaringen)

door Marianne • 19 februari 2026

Brand New Day review na ruim 3 jaar: mijn netto rendement, kosten, gebruiksgemak en geld opnemen getest. Inclusief mijn plan voor 2026.

Beleggen voor mijn kind, hoe doe ik dat?

door Marianne • 16 februari 2026

Ontdek wat de beste financiële keuze is voor de toekomst van je kinderen. Lees over de opties sparen en beleggen, de voor- en nadelen van spaarrekeningen en deposito's, en krijg inzicht in de voordelen van beleggen op naam van je kind. Maak weloverwogen beslissingen voor een solide financiële start voor je kind.