Zorgverzekering kiezen voor 2026: waar let je op?
Elk jaar neem ik me voor: dit jaar ga ik op tijd mijn zorgverzekering regelen. En elk jaar betrap ik mezelf er weer op dat ik op 30 december nog snel even zit te vergelijken met een half lege koffiekop naast me. En als jij dit leest, is de kans groot dat jij precies zo iemand bent.
Daarom even een duidelijk, relaxed overzicht zodat je
in 2026 wél een bewuste keuze maakt, zonder dat je eerst drie dagen hoeft te studeren op polissen, modules en eigen risico’s.
Waarom je überhaupt moet vergelijken
De basisverzekering is overal hetzelfde, maar de
premies en voorwaarden verschillen per verzekeraar. En vaak flink ook.
Daarnaast veranderen verzekeraars elk jaar hun prijzen, contracten met ziekenhuizen, en vergoedingen.
Dus:
wat vorig jaar een goede keuze was, hoeft dat dit jaar helemaal niet te zijn.
Eerst even de basis: hoe werkt zorg in Nederland?
Heel simpel uitgelegd:
- basisverzekering = verplicht. Dekt huisarts, ziekenhuiszorg, acute zorg, bevalling, spoedeisende hulp, medicatie volgens het basispakket.
- aanvullende verzekering = optioneel. Denk aan fysio, tandarts, alternatieve zorg, brillen/lenzen.
- eigen risico = standaard €385. Je kunt dit vrijwillig verhogen tot €885. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager je maandpremie.
Dat is het. Meer hoef je eigenlijk niet te onthouden.
Begin met de belangrijkste vraag: wat verwacht je in 2026?
Niemand kan in de toekomst kijken (was het maar zo).
Maar een
kleine inschatting kun je wel maken:
- Verwacht je fysiotherapie?
- Heb je kinderen (die zijn gratis meeverzekerd t/m 18)?
- Gebruik je medicatie die onder het basispakket valt?
- Reis je veel?
- Ben je van plan zwanger te worden?
- Heb je een chronische klacht waarvoor je af en toe naar de fysio moet?
En mijn persoonlijke favoriet:
Ben je iemand die nooit wat heeft, tot het ineens wél zo is?
(Hi, ik ook.)
Eigen risico verhogen: slim of stress?
Veel mensen kiezen een hoger eigen risico omdat de premie dan lekker laag wordt.
En ja, dat klinkt aantrekkelijk. Maar bedenk even dit:
Een hoger eigen risico is alleen slim als je het bedrag achter de hand hebt.
En als je écht verwacht dat je weinig zorg gebruikt.
Dus stel je twee vragen:
- Kan ik €885, €685 of €485 in één keer betalen als er iets gebeurt?
- Slaap ik rustig met dat idee?
Als het antwoord op één van die vragen “nee” is, dan is een hoger eigen risico vooral een bron van stress.
Aanvullende verzekeringen: wel of niet doen?
Hier gaat vaak het meeste geld ‘onzichtbaar’ weg.
Wanneer het slim is
- Je weet dat je in 2026 meer dan 6–9 fysiobehandelingen nodig hebt.
- Je krijgt orthodontie-kosten voor kinderen.
- Je hebt regelmatig tandzorg nodig (bijv. gebitsreiniging + vullingen).
- Je wilt alternatieve zorg (acupunctuur, homeopathie, etc.).
- Je gebruikt brillen of lenzen en weet wat je kosten worden.
Wanneer het zonde van je geld is
- Je verzekert iets ‘voor de zekerheid’, maar eigenlijk gebruik je het nooit.
- Je kiest een dure tandartsverzekering, maar gaat in de praktijk maar 1 keer per jaar voor controle.
- Je denkt:
"Misschien heb ik in 2026 zes fysiobehandelingen nodig."
Spoiler: dat weten we allemaal niet, en vaak gebruik je het dan helemaal niet.
Tip:
Reken even uit hoeveel je kwijt bent als je dingen
zelf betaalt. Soms is dat goedkoper dan een jaar lang premie betalen.
Naturapolis, restitutie of combinatie?
Veel mensen klikken hier snel doorheen, maar dit is écht belangrijk.
- Naturapolis = zorgverzekeraar bepaalt waar je naartoe mag. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan vergoeden ze maar een deel. Premie is lager.
- Restitutiepolis = vrije zorgkeuze. Duurder, maar je kunt overal terecht. Wel moet je vaak de kosten eerst voorschieten, houd daar ook rekening mee.
- Combinatiepolis = beetje van beide.
In de praktijk:
Heb je een vaste zorgverlener die niet-met-iedereen werkt? Dan is vrije keuze slim.
Zie je eigenlijk alleen je huisarts + ziekenhuis wanneer nodig? Dan is natura vaak prima.
Check altijd even of je zorgverlener gecontracteerd is
Je hoeft dit maar één keer per jaar te doen, tijdens het vergelijken.
Ga je naar een psycholoog, fysio, geboortezorg, orthodontist of andere specialist?
Check dan of die
gecontracteerd zijn bij de verzekeraar die je overweegt.
Zo voorkom je verrassingen (en rekeningen) van honderden euro’s.
Waar kun je makkelijk vergelijken?
Gebruik meerdere vergelijkers, want ze verdienen allemaal op commissies en tonen niet exact hetzelfde aanbod.
Goede plekken om te beginnen:
Bonus tip:
Gebruik er twee naast elkaar, zodat je ziet of dezelfde verzekeringen bovenaan staan.
Denk ook even aan dit
1. Collectieve korting bestaat niet meer
Je hoeft dus niet meer via werk of vereniging ‘korting’ te zoeken.
2. Overstappen is altijd gratis
Je nieuwe verzekeraar zegt je oude automatisch op.
3. Kijk naar het hele totaalbedrag
Soms lijkt iets goedkoop, maar betaal je via aanvullende modules alsnog veel extra.
4. Let op wachttijden
Sommige tand- of orthodontiepakketten hebben wachttijden van maanden.
5. Kijk naar apps en service
Hoe makkelijk kun je declareren? Hoe snel wordt er vergoed?
Het is echt fijn als dat soepel gaat.
Samenvatting voor de snelle beslissers
- Check wat je volgend jaar verwacht aan zorg.
- Denk goed na over je eigen risico (en je spaarbuffer).
- Neem een aanvullende verzekering alleen als je weet dat je die gaat gebruiken.
- Let op gecontracteerde zorg bij natura.
- Vergelijk op meerdere websites.
- Kijk naar je totale jaarkosten.
- En écht: stel dit niet uit tot 30 december (zoals ik elk jaar doe 🙃).
Slot: uiteindelijk is het maar één keer per jaar nadenken
Een zorgverzekering kiezen voelt vaak ingewikkeld, maar in werkelijkheid valt het mee wanneer je het stap voor stap doet.
En goed nieuws: dit is iets wat je
maar één keer per jaar hoeft te doen. Daarna kun je weer lekker verder met je leven, je budget, je doelen en je restjes avondeten in je koelkast.
